Estoy seguro que contraer deudas es más común que contraer un resfriado.  Cuando mi esposa y yo llegamos a este país hace más de 20 años, uno de los primeros “consejos sabios” que nos dieron fue: “abre tu crédito… sin crédito no eres nadie…” y bueno, siendo jovenes e inexpertos y sobre todo, desconocedores de como funcionaba el sistema financiero, contrajimos no una, ni dos, ni tres, muchas deudas con el propósito de “construir crédito”. Cuando menos nos dimos cuenta, estábamos ahogados con deudas que se salieron de control, nos preguntamos ¿cómo carambas salimos de nuestras deudas?

Salir de las deudas puede parecer un desafío abrumador, pero con un plan estructurado y disciplina financiera, es posible hacerlo de manera efectiva y sostenible. Aquí te dejo una guía sencilla que puede ser de ayuda para minimizar tus deudas y posiblemente erradicarlas.

Entiende cuánto debes.

Lo primero es tener claro cuánto debes y a quién. Haz una lista de todas tus deudas, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas, y más. Anota el monto total, la tasa de interés y el pago mínimo que haces cada mes.

Haz un presupuesto fácil de seguir.

Crea un presupuesto mensual donde incluyas todo lo que ganas y todo lo que gastas. La idea es darte cuenta para dónde va el dinero que llega a casa y lo que “sobre” asignarlo para atacar las deudas con más del pago mínimo. Si estás gastando más de lo que ganas, busca maneras de reducir algunos gastos.

Ordena tus deudas

Existen dos maneras comunes para pagar deudas:

– Método de la bola de nieve: Paga primero las deudas más pequeñas. Esto te da una sensación de logro y te motiva a seguir adelante. (Esta es la que yo recomiendo más)

– Método de la avalancha: Paga primero las deudas con la tasa de interés más alta. Aunque puede llevar más tiempo ver resultados, a largo plazo ahorrarás más en intereses.

Estos dos métodos funcionan siempre y cuando los sigas fielmente, por eso elige el método que mejor se adapte a tu situación y personalidad.

Habla con los acreedores

Si te cuesta pagar, no dudes en comunicarte con las personas o instituciones a las que debes. Puede que estén dispuestos a renegociar las tasas de interés o proponerte un plan de pagos más cómodo.

Evita contraer nuevas deudas

Esto es muy importante, mientras trabajas en pagar tus deudas actuales, es crucial que evites acumular nuevas. Considera congelar tus tarjetas de crédito o usarlas solo en emergencias. Adopta el hábito de pagar en efectivo o con una tarjeta de débito para tus compras diarias. En otras palabras, solo gasta lo que tienes asignado.

Busca ganar un poquito más

Si tus ingresos no son suficientes para pagar tus deudas, piensa en cómo podrías ganar un poco más. Puedes buscar un trabajo extra, vender cosas que ya no necesites o emprender un negocio nuevo.

Crea un fondo para emergencias

Tener un fondo de emergencia puede ayudarte a evitar nuevas deudas cuando surgen gastos inesperados. Lo ideal es ahorrar lo suficiente para cubrir entre tres y seis meses de gastos. Empieza con lo que puedas y sigue ahorrando mientras pagas tus deudas.

Mantente enfocado

Salir de deudas lleva tiempo y constancia. Puede ser fácil desanimarse, pero es importante que mantengas el enfoque. Revisa tu progreso con regularidad y ajusta tu presupuesto según lo necesites.

Busca ayuda si la necesitas

Si te sientes perdido o no sabes cómo continuar, ¡busca ayuda! Habemos personas profesionales que podemos darte consejos personalizados y ayudarte a crear un plan que funcione para ti.

Salir de deudas es un proceso que requiere paciencia y una buena planificación. Si entiendes bien tu situación financiera, haces un presupuesto, ordenas tus deudas y te mantienes constante, podrás recuperar el control de tus finanzas y alcanzar la libertad financiera. Recuerda que cada paso, por pequeño que sea, te acerca más a tu meta, así que sigue adelante con determinación y paciencia. ¡Tú puedes lograrlo!

Puedo ayudarte en este proceso así que no dudes en ponerte en contacto conmigo. Escríbeme a david@seguroconelcapi.com